Každá spolupráce začíná analýzou tvé současné finanční situace: příjmy, výdaje, stávající spoření, závazky. Pak společně určíme, kdy chceš odejít do důchodu a jak má váš odchod vypadat – cestování, volný čas s rodinou, aktivní koníčky. Teprve pak stavíme plán. Tento proces trvá zpravidla dvě až tři schůzky, z nichž první je vždy bezplatná. Výsledkem je písemný penzijní plán, který se opírá o skutečná čísla a reálné scénáře – ne o optimistické projekce, které nejdou splnit.
Naše čtyři hlavní oblasti
Každou oblast řešíme samostatně nebo jako součást komplexního penzijního plánu.
Strategie úspor
Pomůžeme ti nastavit realistický plán odkládání peněz s ohledem na tvůj aktuální příjem a životní styl. Pracujeme s penzijním připojištěním, životním pojištěním i investičními produkty od různých poskytovatelů – vždy ti vysvětlíme výhody i nevýhody každé možnosti, abys mohl rozhodovat sám.
Příjmová strategie v důchodu
Spočítáme, kolik budeš v důchodu dostávat ze státního systému, a doplníme přehled všech dalších zdrojů příjmů. Výsledkem je měsíční projekce, která ukazuje rozdíl mezi tím, co chceš mít, a tím, co reálně bude. Na základě toho naplánujeme, čím mezeru zaplnit – investice, pronájem, výběr z naspořeného.
Majetkové a dědické plánování
Nemovitosti a finanční aktiva potřebují jasnou strukturu. Pomůžeme ti zorientovat se v možnostech převodu majetku na děti nebo partnera, ve smlouvách o darování, závětech a dalších nástrojích. Nezajišťujeme právní služby ani notářské úkony – ale víme, kdy je potřeba odborníka doporučit.
Průběžné osobní poradenství
Penzijní plán není dokument, který vystavíš jednou a zapomeneš. Pravidelné roční přehledy a aktualizace zajišťují, že plán odpovídá tomu, jak se mění tvůj život – nové zaměstnání, rodinné změny, výkyvy na trzích. Dostupnost poradce je zahrnuta v rámci poradenské smlouvy.
„Oceňuji, že poradce v Kanceláři Plzeň nikdy nespěchal. Prošli jsme celý plán pomalu, krok po kroku – od mých stávajících úspor přes penzijní připojištění až po byt, který pronajímám. Po třech schůzkách jsem měl na papíře přesný plán na dalších patnáct let.“
Tomáš Vávra, Praha 6
Nejčastější otázky o penzijním plánování
Od jakého věku má smysl začít plánovat důchod?
Ideálně co nejdříve – i ve třiceti, i ve čtyřiceti. Čím delší horizont máš, tím méně musíš každý měsíc odkládat a tím větší máš prostor pro případné chyby nebo změny. Klientům po padesátce pomáháme s intenzivnějším dohánějícím plánem, který bere v úvahu kratší časové okno.
Musím přijít s konkrétními čísly nebo dokumenty?
Ne, na první schůzku stačí přijít s hrubou představou o svých příjmech a výdajích. Konkrétní podklady – výpisy z penzijního spoření, smlouvy, odhad hodnoty nemovitostí – budeme potřebovat až při sestavování samotného plánu.
Pracujete jen s konkrétními produkty nebo jste nezávislí?
Pracujeme jako nezávislí poradci a nespolupracujeme exkluzivně s žádnou pojišťovnou ani bankou. Doporučujeme řešení, která odpovídají tvé situaci – bez ohledu na to, od koho produkt pochází. Transparentně vysvětlujeme, jak je poradenství honorováno.
Co když se moje situace za pět let výrazně změní?
Penzijní plán je živý dokument. V rámci průběžného poradenství ho aktualizujeme vždy, když dojde k zásadní životní nebo finanční změně. Neplatíš za každou aktualizaci zvlášť – je součástí roční poradenské smlouvy.
Garantujete výsledky nebo výnosy?
Ne. Výnosy investic závisí na trhu a my to říkáme otevřeně. Naše práce spočívá v nastavení realistické strategie, monitorování vývoje a včasném reagování na změny. Sliby konkrétních výnosů jsou varovným signálem u každého poradce.
Připraven zjistit, kde ve svém plánu stojíš?
Bezplatná první konzultace tě k ničemu nezavazuje – ale dá ti jasný obrázek.
